Vid factoring utan regress står finansbolaget för kreditförlusten om din kund inte kan betala. Du behöver inte köpa tillbaka fakturan. Undantaget är om kunden bestrider fakturan på grund av tvist eller reklamation – det ansvaret ligger kvar hos dig.
Med factoring utan regress säljer du dina fakturor och överlåter hela kreditrisken till finansbolaget. Betalar din kund inte? Det är inte längre ditt problem. Här går vi igenom hur det fungerar, vad det kostar – och när det faktiskt är värt priset.
OBS: Lendify köper endast fakturor med regress.
Factoring utan regress (även kallat "non-recourse factoring") innebär att du säljer en kundfaktura till ett finansbolag och samtidigt överlåter kreditrisken. Om slutkunden aldrig betalar står finansbolaget för förlusten – du behöver inte köpa tillbaka fakturan.
Det är den avgörande skillnaden mot factoring med regress, där du som säljare återköper fakturan om kunden uteblir med betalning. Utan regress fungerar alltså både som finansiering och som ett slags kreditförsäkring i ett.
Viktigt att veta: "utan regress" skyddar mot kundens betalningsoförmåga – inte mot tvister. Reklamerar kunden leveransen eller bestrider fakturan faller det normalt utanför skyddet och förblir ditt ansvar.
Typer av factoring
Fakturaköp med regress
Du säljer fakturan och får betalt. Om slutkunden inte betalar inom avtalad tid kan fakturan behöva köpas tillbaka (återköp). Fördelen är ofta lägre kostnad jämfört med att överlåta hela kreditrisken. Lendify köper fakturor med regress.
Fakturaköp utan regress (”non-recourse”)
Finansieringspartnern tar kreditrisken om din kund inte betalar. Kostnaden är normalt högre; lämpligt när du vill eliminera risken helt.
Vad är skillnaden – och vilket alternativ passar ditt företag?
Med regress (Lendify) | Utan regress | |
Vem bär kreditrisken? | Du - om kunden inte betalar | Finansbolaget |
Kostnad | ✓ Lägre avgift | Högre avgift |
Godkännandegrad | ✓ Fler fakturor godkäns | Kreditgodkännande per kund |
Handläggningstid | ✓ Snabbare process | Kräver kreditkontroll |
Passar om | Du har pålitliga kunder | Du vill eliminera kreditrisken |
Balansräkningseffekt | Fodran kvar internt | Fodran lämnar balansräkningen |
Nya eller okända kunder – du saknar betalningshistorik och vill inte bära risken själv.
Stora enskilda fakturor – en enda kreditförlust skulle slå hårt mot din kassa.
Exportaffärer – svårare att bedöma och driva in fordringar mot utländska kunder.
Balansräkningsskäl – du vill lyfta ut kundfordringar ur balansräkningen och förbättra nyckeltal som soliditet.
För de flesta företag med återkommande, pålitliga kunder är factoring med regress mer kostnadseffektivt. Du känner dina kunder, du vet att de betalar – varför betala en försäkringspremie för en risk du i praktiken inte har? Med regress får du:
Lägre avgift – du betalar för likviditeten, inte för ett riskskydd du sällan använder.
Snabbare besked – ingen kreditprövning av varje slutkund krävs.
Fler godkända fakturor – även fakturor till mindre bolag går oftast igenom.
Lendify köper fakturor med regress och betalar ut inom 24 timmar efter godkänd affär. Är du osäker på vilket upplägg som passar din verksamhet? Kontakta oss så vägleder vi dig.
Föreställ dig att du driver ett grossistbolag och har fått en första order från en ny kund – en detaljhandelskedja du aldrig gjort affärer med tidigare. Fakturan är på 150 000 kr med 60 dagars betalningstid.
Du säljer fakturan utan regress. Finansbolaget kreditprövar kedjan, godkänner affären och betalar ut beloppet minus avgiften. Två månader senare hamnar kedjan i rekonstruktion och betalar aldrig. Förlusten? Finansbolagets, inte din. Avgiften du betalade var i det här fallet en billig försäkring.
Hade det i stället gällt din stamkund sedan tio år – som aldrig missat en betalning – hade samma riskpremie varit bortkastade pengar. Då hade regress gett dig samma likviditet till lägre kostnad.
Vid factoring utan regress står finansbolaget för kreditförlusten om din kund inte kan betala. Du behöver inte köpa tillbaka fakturan. Undantaget är om kunden bestrider fakturan på grund av tvist eller reklamation – det ansvaret ligger kvar hos dig.
Finansbolaget tar över hela kreditrisken och prissätter in den som en riskpremie i avgiften, ungefär som en kreditförsäkring. Med regress behåller du risken själv och betalar därför en lägre avgift.
Nej. Finansbolaget gör en kreditprövning av din slutkund, och fakturor till kunder med svag kreditvärdighet nekas ofta eller får en hög avgift. Med regress godkänns generellt fler fakturor eftersom risken ligger kvar hos dig.
Vid factoring utan regress kan kundfordran, beroende på avtalsvillkor och redovisningsregler, lyftas ur balansräkningen – vilket kan förbättra nyckeltal som soliditet. Med regress ligger fordran normalt kvar. Stäm av med din revisor för ditt specifika fall.
Lendify köper fakturor med regress – det upplägg som för de flesta företag med pålitliga kunder ger lägst kostnad, snabbast hantering och högst godkännandegrad. Vill du diskutera vilket upplägg som passar dig, kontakta oss.